Emerytura to dla wielu z nas upragniony koniec pracy zawodowej. Ma to być okres życia, który będziemy mogli wykorzystać na realizację odkładanych "na kiedyś" pasji, takich jak podróżowanie, nauka flamenco, medytacje w hinduskim klasztorze, hodowanie rasowych kotów czy cokolwiek innego, o czym aktualnie myślimy, a na co brakuje nam czasu. Ale czas to tylko jeden z zasobów, jakimi musimy dysponować, by spełniać marzenia. Drugim są pieniądze. Niestety, prognozy ekonomistów i demografów nie brzmią zbyt optymistycznie - mimo że teraz oddajemy państwowym i prywatnym instytucjom finansowym sporą część dochodów na poczet przyszłych świadczeń, nie powinniśmy oczekiwać zbyt wiele. ZUS i fundusze emerytalne nie zapewnią nam emerytury w wysokości gwarantującej wygodne życie. Najwyższy czas wziąć sprawy we własne ręce…
Adam Jagielnicki proponuje, by inwestowanie pieniędzy przeznaczonych na emeryturę zacząć od podstaw. Dzięki jego książce poznasz genezę systemów emerytalnych. Dowiesz się, jak działają i czym różnią się systemy emerytalne różnych krajów. Autor zwróci Twoją uwagę nie tylko na różnice między rozwiązaniami stosowanymi w poszczególnych państwach, ale także na zagrożenia, jakie niesie ze sobą każde z nich. Przyjrzysz się bliżej, jak na tym tle wygląda Polska, ZUS i OFE. Następnie poznasz alternatywne sposoby oszczędzania (TFI, polisy, odwrócona hipoteka, rynek kapitałowy oraz inwestycje alternatywne). W końcu krok po kroku zaczniesz budować własny fundusz emerytalny w oparciu o inwestowanie na rynku kapitałowym.
Adam Jagielnicki - z wykształcenia elektronik i informatyk. Od roku 1993 pasjonat giełdy. Znajomość nauk przyrodniczych pomogła mu zaobserwować szereg analogii pomiędzy rynkiem kapitałowym a światem naturalnym. Opracował własną teorię oceny sytuacji na rynku kapitałowym. W 2004 ukończył studia na Wydziale Informatyki Politechniki Szczecińskiej. Wykorzystując w praktyce wiedzę z dziedziny informatyki, napisał program, w którym zawarł znaczną część swojej analizy rynkowej. Jest autorem książek: Inwestycje giełdowe. Jak grać i wygrywać (Onepress 2007, 2009), NewConnect — nowa szansa na duże zyski (Onepress 2009), Inwestycje alternatywne. Pierwsze kroki na rynku pozagiełdowym (Onepress 2010), Strategie inwestycyjne. Jak z głową zarabiać na giełdzie (Onepress 2011).
Spis treści
Wstęp
CZĘŚĆ I GENEZA SYSTEMÓW EMERYTALNYCH
Rozdział 1. Przyczyny powstania systemów emerytalnych
- Długi czas gromadzenia środków
- Różne możliwości zarobkowe obywateli
- Myślenie "tu i teraz"
Rozdział 2. System repartycyjny
- Założenia systemu
- Grupy uprzywilejowane
Rozdział 3. System kapitałowy
- Założenia systemu
- Koszty pośredników
Rozdział 4. Porównanie systemów emerytalnych
- Który system jest lepszy?
- Możliwości wprowadzenia systemu kapitałowego
- System mieszany
CZĘŚĆ II SYSTEMY EMERYTALNE
Rozdział 5. Systemy emerytalne na świecie
- System emerytalny w USA
- System emerytalny we Francji
- Inne państwa
- Wiek emerytalny w krajach Unii Europejskiej
Rozdział 6. Zagrożenia przyszłych emerytur
- Starzenie się społeczeństwa
- Niestabilne rządy
- Inflacja
- Bezpieczeństwo składek
- Zadłużenie państwa
- Skutki błędnych prywatyzacji
- Bezrobocie
- Upadek prawa
CZĘŚĆ III EMERYTURY W POLSCE
Rozdział 7. Trzy filary systemu emerytalnego
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych
- Powszechne towarzystwa emerytalne
- Ubezpieczenia dobrowolne
Rozdział 8. Pierwszy filar - ZUS
- Wcześniejsze emerytury
- Emerytury pomostowe
- Okresy składkowe i nieskładkowe
- Kapitał początkowy
- Ochrona przedemerytalna
- Stopa zastąpienia dotychczasowych zarobków
- Emerytura i praca zarobkowa
- Dożycie do emerytury
Rozdział 9. Kasa Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego
- Kto może należeć do KRUS-u?
- Wymiar kwartalnych składek
- Kwoty świadczeń
CZĘŚĆ IV OTWARTE FUNDUSZE EMERYTALNE
Rozdział 10. Grzech pierworodny OFE
- Kulisy reformy emerytalnej
- Założenia i opłaty w OFE
- Perspektywy OFE
Rozdział 11. Zasady funkcjonowania OFE
- Wybór OFE
- W co inwestują OFE?
- Wyniki funduszy emerytalnych
- Emerytura z drugiego filaru
CZĘŚĆ V INNE MOŻLIWOŚCI OSZCZĘDZANIA NA EMERYTURĘ
Rozdział 12. Towarzystwa funduszy inwestycyjnych
- Rodzaje funduszy
- Koszty pośrednictwa
- Wyniki funduszy inwestycyjnych
Rozdział 13. Korzyści z posiadania nieruchomości na emeryturze
- Odwrócona hipoteka
- Zamiana mieszkania na mniejsze
- Wynajem części mieszkania
Rozdział 14. Inne formy lokaty gotówki
- Produkty strukturyzowane
- Polisy inwestycyjne
Rozdział 15. Rynek kapitałowy
- Akcje
- Obligacje
Rozdział 16. Inwestycje alternatywne
- Rodzaje inwestycji
- Surowce
- Dzieła sztuki
- Nieruchomości
- Przedmioty kolekcjonerskie
CZĘŚĆ VI JAK ZBUDOWAĆ OSOBISTY FUNDUSZ EMERYTALNY
Rozdział 17. Przełamanie wewnętrznych obaw
- Nasza sytuacja emerytalna
- Gdzie powstają zyski?
- Uprzedzenia wobec rynku kapitałowego
- Obrona przed szkodliwą działalnością spekulantów
Rozdział 18. Charakterystyka inwestycji
- Inwestycje długoterminowe
- Wpływ procentu składanego
- Wpływ inflacji
- Zdarzenia nadzwyczajne
- Prowizje, podatki i inne koszty
- Korzystanie z kapitału obcego
Rozdział 19. Wybór właściwych obiektów inwestycyjnych
- Porównanie stóp zwrotu
- Porównanie bezpieczeństwa kapitału
- Szybkość zamiany inwestycji na gotówkę
Rozdział 20. Kryteria fundamentalne i rynkowe wyboru spółek
- Współczynniki C/Z i C/WK
- Kapitalizacja rynkowa spółki
- Staż giełdowy
- Uczestnictwo w indeksie
- Niski nominał
Rozdział 21. Strategie inwestycyjne
- Dywidendy
- Spółki o najwyższej rentowności
- Akcje w hossie a obligacje w bessie
Rozdział 22. Zarządzanie naszym funduszem emerytalnym
- Postępowanie w czasie bessy i hossy
- Zarządzanie gotówką
- Zarządzanie portfelem
- Wypłata emerytury
- Wielkość regularnych wpłat
Rozdział 23. Praktyczne przykłady funduszy emerytalnych
- Fundusz obligacji
- Fundusz dywidendowy
- Fundusz tworzony na podstawie rentowności względnej
Zakończenie
Dodatek. Skutki podniesienia wieku emerytalnego do 67 lat
- Dla budżetu państwa
- Dla ZUS-u i OFE
- Dla obywateli